Franchise en assurance pour votre voiture


La franchise en assurance pour votre voiture, en Belgique. En comparant votre assurance auto, vous avez certainement déjà vu passer ces mots plus d’une fois. Ainsi, il ne vaut mieux pas uniquement regarder à la somme d’argent dépensée pour votre assurance auto. De plus, une franchise en assurance n’est pas l’autre. Suite à un accident, en cas de sinistre, ou avec d’autres dommages, cette dernière peut exercer une grosse influence. Elle détermine notamment le montant des frais de réparation pris en charge par votre assureur.

On vous explique ici, en détail, à quels éléments vous devez faire attention avec une franchise en assurance et quelle en est la définition. De cette manière, vous pourrez effectuer le meilleur choix.

Qu’est-ce qu’une franchise en assurance ?

Une franchise en assurance signifie que, suite à un accident ou à une maladresse de votre part, vous devez payer vous-même une partie des frais de réparation, dans la plupart des cas. Il s’agit souvent d’un pourcentage ou d’un montant fixe.

Prenons un exemple :

« Vous avez souscrit une assurance omnium pour votre voiture, avec une franchise fixe de 500 euros. On est lundi soir, et vous prenez le volant, un peu fatigué(e), quand tout à coup vous foncez dans un poteau en sortant de votre place de parking. Le poteau s’en sort sans aucune égratignure, mais vous devez faire réparer votre pare-chocs au garage pour un montant de 800 euros. »

Vous devrez alors payer 500 euros de votre poche. Via votre assurance auto, vous recevrez les 300 euros restants, pour obtenir la somme totale.

Quelles sont les différents types de franchise en assurance ?

Comme précisé ci-dessus, une franchise n’est pas l’autre. À la suite d’un accident, pour déterminer le montant à débourser pour les réparations, plusieurs méthodes sont utilisées par les assurances automobiles. En fonction de l’ampleur des dégâts, les différences peuvent être importantes.

Il existe trois grandes sortes de franchises en Belgique pour les assurances auto :

  • La franchise en assurance fixe, qui vous attribue un montant fixe pour chaque fois que vous subissez un accident. Elle peut, par exemple, être de 150 ou 200 euros. Dans la pratique, cela signifie que votre assurance auto ne vous remboursera pas nécessairement lors de petits accrocs. Si vos réparations vous coûtent 300 euros et que votre franchise est de 400 euros, vous devrez payer vous-même la totalité de la somme.
  • La franchise en assurance anglaise intervient complètement à partir du moment où les frais de réparation sont suffisamment importants.

Reprenons le même exemple. Ici également, avec une franchise de 400 euros, votre assureur n’intervient pas avec 300 euros de dégâts. Mais si les réparations de votre voiture s’élèvent à 1000 euros, alors votre assurance payera la totalité de la somme.

  • Il y a aussi la franchise en tant que pourcentage de la totalité des frais de réparation. Ceci veut dire que vous pouvez dans tous les cas avoir recours à votre assurance automobile. Mais ce n’est pas toujours à votre avantage si les dommages sont importants. Prenez par exemple une franchise qui intervient pour 20% des frais de réparation. Si les coûts s’élèvent à 300 euros, vous payez vous-même 60 euros. Mais s’ils s’élèvent à 5.000 euros, vous devrez alors payer 1.000 euros.

Comparons tout ceci dans un tableau :

franchise

Lorsque vous souscrivez votre assurance auto, il est important de faire attention à la franchise qui y est incluse. Avec un assureur, vous pouvez également êtes indemnisé(e) pour les petits dégâts, mais vous avez alors des frais plus importants à payer de votre poche lors de gros frais de réparation. Avec un autre, vous ne recevez une intervention que pour les gros dommages, mais ceux-ci sont entièrement pris en charge. Il vaut donc la peine de prendre le temps d’y réfléchir !

Comment est calculé le montant de votre franchise en assurance auto, en Belgique ?

Une fois que vous avez choisi votre type de franchise, n’oubliez pas de porter votre attention sur son montant. Beaucoup d’assureurs suivent la règle suivante : plus haut est le prix catalogue de votre voiture, plus grande est la franchise. Ceci est dû au fait qu’ils prennent souvent un pourcentage du montant sur ce prix catalogue.

La franchise dépend également du montant que vous allez dépenser pour votre assurance auto. Avec une franchise plus haute, vous devrez payer moins pour votre contrat d’assurance. Et inversement, une franchise moins élevée garantit une prime plus coûteuse. De plus, vous pouvez souvent faire baisser la franchise de votre assurance auto si vous vous rendez chez l’un des garagistes partenaires de votre assureur lorsque vous faites réparer votre voiture.

Devez-vous toujours payer une franchise en assurance pour votre voiture ?

Elle est établie sur papier lorsque vous souscrivez votre assurance auto. Elle n’est donc pas obligatoire. Le choix de votre assurance auto joue notamment un rôle très important :

  • En général, une assurance responsabilité civile ne comporte, par exemple, pas de franchise. Tout le monde doit y souscrire, et les frais de réparation des autres véhicules sont assumés si vous êtes en faute lors d’un accident.
  • Avec une assurance omnium, vous verrez souvent une franchise apparaître en petits caractères. Ceci est tout à fait logique car cette assurance prend en charge les dégâts occasionnés à votre propre voiture. Et ce, même lorsque vous êtes fautif(ve).

Pensez-y aussi : pour les jeunes conducteurs, la situation est encore différente. Par exemple, lorsqu’un jeune conduit votre voiture, en tant que conducteur occasionnel (il n’est donc pas mentionné dans le contrat), une franchise peut toujours être facturée en cas d’accident. Même si vous, en tant que conducteur/trice expérimenté(e) ne devez pas la payer avec la même voiture.

Nous avons donc un bon conseil pour vous : négociez votre franchise à l’avance avec votre assureur. Envisagez toutes les situations qui pourraient se présenter à vous, comme par exemple votre fils ou votre fille qui vous emprunterait la voiture pour le week-end. Lisez également toujours bien le contrat avant de le signer.

Que se passe-t-il avec la franchise en assurance si vous n’êtes pas en faute ?

Dans cette situation, c’est la partie adverse qui devra la payer. Faites bien attention : avec certaines assurances, vous devrez parfois avancer ce montant. C’est par exemple le cas quand la partie adverse, chargée de financer vos réparations, se situe à l’étranger. Vous devez réclamer ce montant vous-même via l’assurance automobile de l’autre personne impliquée dans l’accident.

Encore un conseil : lorsque vous entamez les démarches pour récupérer la franchise que vous avez avancée, une assurance assistance juridique supplémentaire est très utile. Regardez donc à l’avance si elle est comprise dans votre assurance auto. Ou combien vous coûte cette option supplémentaire.

Pourquoi les assureurs fonctionnent-ils avec une franchise ?

Il y a deux bonnes raisons :

  • Tout d’abord, si nous savons que nous risquons de payer la franchise, nous sommes plus prudents sur la route. Imaginez si les assureurs devaient rembourser chacun des petits dommages que vous subissez au cours de l’année. Vous feriez bien moins attention, n’est-ce pas ? De plus, si c’était le cas, vous vous doutez bien que le prix des assurances augmenterait de manière considérable.
  • À côté de cela, une franchise part du principe que tout le monde peut toujours opter pour une assurance payante. Selon les statistiques, un jeune qui vient d’acheter sa voiture a de grandes chances de faire des coups dedans. Son assurance auto serait donc impayable si chacune de ses réparations étaient financées. Grâce à la franchise, les assureurs ne doivent pas assumer pleinement le risque d’accident.

La morale la plus importante de cette histoire est que vous ne devez pas uniquement prendre en compte le prix que vous allez payer pour votre assurance auto. Une variante abordable peut s’avérer peu intéressante si sa franchise est haute. Elle joue donc un rôle primordial pour faire votre choix.

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