Comparer votre assurance auto


Même si vous êtes déjà assuré(e), il est toujours intéressant de comparer votre police afin de dénicher la meilleure assurance auto. C’est aussi le cas si vous êtes jeune conducteur(trice) et que vous allez acheter pour la première fois votre propre voiture. Vous allez, bien entendu, d’abord comparer les prix pour que votre assurance vous coûte le moins cher possible. Mais il y a bien plus à prendre en considération. Que recevez-vous exactement pour la somme que vous dépensez ?

Il est bien sûr tentant d’opter pour l’assurance auto la plus abordable. Mais faites attention : ceci peut avoir une grande influence si vous avez un accident. Le service sera peut-être moins complet. C’est à ce moment-là que des frais inattendus peuvent faire leur apparition.

Un bon conseil : en effectuant votre comparaison, regardez aussi bien les prix, ce qu’ils couvrent, et les coûts supplémentaires éventuels. Prenez tout cela en considération. Voici tous les éléments auxquels vous devez porter votre attention :

Quand comparer votre assurance auto ?

Beaucoup de personnes pensent qu’il est seulement intéressant d’y jeter un œil lorsque vous avez quelques années d’expérience de conduite derrière vous, ou si vous n’avez causé aucun dégât. Mais en réalité, c’est très simple : c’est toujours le bon moment de comparer. Même si vous êtes un(e) jeune conducteur(trice).

Les Belges restent souvent fidèles à la compagnie où ils ont souscrit leur première assurance auto. À ce moment-là, il y avait certainement une très bonne raison d’opter pour cet assureur n’est-ce pas ? Mais on oublie souvent que le marché est en constante évolution. Il existe par exemple des assurances mobilité très intéressantes, à côté des versions classiques. Et à peu près tous les assureurs modifient régulièrement leurs prix, ainsi que le contenu des polices proposées.

Pour ces raisons, il est intéressant de comparer les différents assureurs au moins deux fois par an. N’hésitez pas à demander un devis. C’est simple et rapide, et cela ne vous engage à rien. Ensuite, vous pouvez choisir de changer de compagnie d’assurance et économiser des centaines d’euros, ou alors conserver la même police.

Comment calculer le montant de votre assurance ?

Il n’y a pas si longtemps, vous deviez prendre rendez-vous avec chaque compagnie d’assurance afin de comparer les offres. De nos jours, c’est bien plus facile : les sites web des assureurs sont faits pour que vous puissiez directement comparer les assurances auto vous-même. Grâce à des outils de simulation en ligne, vous pouvez directement comparer les prix en y entrant vos données. De cette manière, vous obtenez un aperçu plus large.

Pour effectuer votre calcul, beaucoup d’éléments doivent être pris en compte. Vous devez avoir à disposition certains documents. De cette manière, vous pouvez fournir les informations les plus complètes et exactes. Concrètement, vous devez tenir compte des éléments suivants :

Le certificat d’immatriculation de votre voiture. Ce document rose ou gris se trouve normalement (en partie) dans votre véhicule, et il contient plusieurs éléments dont vous avez besoin. Les assureurs regardent, en plus de la marque et du type de voiture, la date de sa première mise en circulation, et le type de carburant. La puissance de son moteur a également une grande influence : elle est mentionnée en kW ou PK.

Votre permis. En tant que conducteur(trice) principal(e) d’une voiture, vos années d’expérience jouent un rôle.

La facture d’achat de votre voiture. Dans un certain nombre de cas, votre assureur voudra connaître la valeur catalogue de votre voiture. Surtout si vous souhaitez souscrire une omnium.

Votre attestation de sinistralité. Il s’agit d’un aperçu de tous les accidents que vous avez eu durant les cinq dernières années.

À côté de ces documents, il est également important d’entrer ces informations afin d’effectuer la comparaison :

Combien de kilomètres par an parcourez-vous en général avec votre voiture ? Et surtout : qu’estimez-vous pour l’année à venir ? Tenez compte des trajets que vous effectuez pour vous rendre au travail, des déplacements durant votre temps libre ou des trajets pour les vacances prévues, vers la France ou l’Italie par exemple.

Souhaitez-vous payer votre police d’assurance en une fois ? Ou préférez-vous une domiciliation mensuelle ? Cette dernière option répartit les coûts, mais fait monter le prix total.

Quels éléments prendre en compte lors de la comparaison ?

Ce que votre assurance comprend est au moins aussi important que son prix. Si vous ne gardez pas cela à l’esprit, c’est comme si vous compariez des pommes et des poires.

En premier lieu, vous devez bien entendu tenir compte de la couverture de votre assurance auto. Dans les grandes lignes, vous avez le choix entre trois sortes de polices :

L’assurance responsabilité civile est l’assurance de base. Elle est obligatoire et couvre les dégâts occasionnés à des tiers lors d’un accident. Ce qui est mentionné dans la police est déterminé par la loi, et est à peu près identique selon les assureurs. Naturellement, certaines compagnies décident d’y ajouter des éléments supplémentaires, comme une assurance qui couvre les dégâts occasionnés au conducteur.

À côté de ça, il y a aussi la petite omnium, qui couvre un certain nombre de dégâts occasionnés à votre véhicule. Ici, la couverture peut alors varier. Mais en général, l’assurance intervient en cas de bris de vitre, d’incendie, de vol, ou de dégâts occasionnés à cause d’une catastrophe naturelle ou d’un animal.

L’omnium complète ne prend pas seulement en compte les dégâts couverts par la petite omnium, mais également tous les frais liés à la réparation de votre voiture suite à un accident en faute. Logiquement, cette assurance est plus chère qu’une simple assurance responsabilité civile.

Un autre point important est l’assistance à la suite d’un accident, et la manière avec laquelle les dommages sont ensuite traités. Un assureur transparent est généralement également plus fiable. 
En premier lieu, il est bon de savoir si le service client est de qualité. Pouvez-vous, par exemple contacter quelqu’un à n’importe quel moment de la journée s’il vous arrive quelque chose ?


Ensuite : il y a-t-il une assistance prévue suite à un accident dans lequel la partie adverse est en faute, ou lorsque vous êtes responsable ? À quoi ressemble exactement cette assistance ? Est-ce que votre assureur prend toujours les frais de l’accident à sa charge ? Qu’en est-il des interventions médicales ? Pouvez-vous vous rendre à n’importe quel garage, ou devez-vous faire appel à une adresse partenaire de votre compagnie d’assurance ? Et enfin : une assistance juridique est-elle comprise dans votre assurance auto ?

Un autre élément important : la franchise en assurance est un point sur lequel porter particulièrement votre attention lorsque vous effectuez votre comparaison. Il s’agit du montant que vous devez débourser lorsque vous avez un accident. Dans la plupart des cas, la franchise est uniquement utilisée si vous souscrivez une omnium complète, et seulement pour les dégâts occasionnés à votre propre moyen de transport lors d’un accident en faute. À côté du fait qu’une franchise est comprise ou non dans votre police d’assurance, il est également important de savoir quelle en est précisément la sorte. En Belgique, c’est souvent un montant fixe et un pourcentage sur le montant total des dégâts qui est utilisé. Mais il existe aussi une franchise anglaise.

En plus de tout cela, votre bonus-malus a un grand rôle à jouer. En premier lieu, il est bon de savoir sur quel échelon vous vous situez. Mais le nombre de places que vous pouvez gagner par an est également important, car le prix de votre assurance auto en dépend. Puis, que se passe-t-il si vous causez des dégâts ? Recevez-vous par exemple un joker ou un bonus, qui fait que votre bonus-malus n’augmente pas après un premier accident ?

Enfin, il est intéressant de jeter un œil aux avantages supplémentaires inclus dans votre assurance auto. Recevez-vous, par exemple, une voiture de remplacement après un accident ? Et si oui, pour combien de temps ? Il y a-t-il une couverture comprise pour vos dégâts corporels, ou pour chacun de vos moyens de transport ? Est-ce que la police comprend une garantie BOB, qui assure les dégâts occasionnés à votre voiture si vous êtes BOB au volant ?

Assurance auto classique, ou à payer par km ?

Il n’existe que deux types d’assurance variant en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez.

La première est une vraie assurance que vous payez selon votre kilométrage, qui vérifie chaque mois quelle distance vous avez parcouru. Si durant un mois vous ne conduisez pas beaucoup, vous payerez moins.

À côté de cela, il y a les différents assureurs classiques qui proposent également une « assurance au kilomètre ». Mais dans la pratique, il s’agit seulement d’une réduction sur votre assurance auto, aussi longtemps que vous vous situez en dessous de la limite de 15.000 kilomètres par an.

Une vraie assurance à payer au km est surtout intéressante pour les personnes qui ont des moins grandes distances à parcourir. En général, la limite est de 10.000 à 15.000 kilomètres par an. Vous roulez moins que ça ? Alors, il vaut vraiment la peine d’en tenir compte lorsque vous comparez les différentes assurances auto. C’est également une belle solution pour la deuxième voiture de la famille !

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